21 сентября Верховная Рада Украины в первом чтении проголосовала за законопроект, которым уже скоро в нашей стране будет введено ограничение на максимальные ставки по потребительским кредитам для всех типов кредиторов: банков и микрофинансовых организаций.

Интерес к вопросу потребкредитования возник у парламентариев не случайно. Еще весной 2023 года в своей колонке его поднял представитель регулятора. Национальный банк в частности констатировал, что борьба с процентами за кредиты наличными в банках Украины проиграна. Прежде тактика НБУ заключалась в том, чтобы предоставить клиентам банков и МФО самостоятельно решать, стоит ли брать кредит.

Для этого регулятор обязал все кредитные учреждения публиковать так называемые существенные характеристики кредитов, в том числе кредитов наличными, рассчитывать реальную годовую ставку кредитования по стандартной для всех участников рынка формуле. А также размещать на официальном сайте кредитный калькулятор, который бы позволял рассчитать все ключевые условия займа, включая фактическую переплату по кредиту.

Дополнительно был введен запрет на использование мелкого шрифта в рекламе, в попытке скрыть реальную ставку. И внесен ряд других требований к рекламным материалам. Однако спустя несколько лет работы рынка по новым правилам регулятор вынужден был признать: эта тактика не работает.

И не потому, что банки не придерживаются установленного порядка. Время от времени, конечно, НБУ обнаруживал нарушителей, но в целом рынок неукоснительно выполнял все правила. Вот только защитить простых потребителей от высоких ставок это не помогло.

Признав это, в НБУ сделали следующий шаг: проанализировали мировой опыт и запустили процесс установления законодательного ограничения на максимальную ставку. Аналогичный путь прежде прошли власти Великобритании, также тщетно пытавшиеся достучаться до здравого смысла англичан и убедить их не брать кредиты под тысячу процентов годовых у небанковских кредитных организаций.

Спустя несколько месяцев после этого в украинском парламенте был зарегистрирован соответствующий законопроект.

Документу предстоит еще пройти второе чтение, прежде чем его нормы станут обязательными для выполнения всеми кредиторами. Если в ходе дальнейшего рассмотрения ключевые параметры не претерпят изменений, максимально допустимая ставка по кредитам наличными будет установлена на уровне 1% в день или 365% годовых.

Кроме того, Национальный банк получит право устанавливать четкие требования для кредитных учреждений в отношении качества оценки платежеспособности заемщиков. На практике это может привести к усложнению процедуры оформления кредитов наличными.

Однако пока закон не вступил в силу, украинцы как и прежде могут получать мгновенные кредиты наличными на карту, без справок о доходах и с места работы онлайн всего за несколько минут. Похоже, такое удобство при оформлении кредитов наличными вскоре станет недоступным для граждан нашей страны. С другой стороны, на рынке больше и не будет займов со ставками в несколько тысяч процентов.