Всем сложно войти в старое русло после прихода в Украину COVID-19. Коснулась эта беда и рынка кредитования, и особенно пострадали МФО, вынужденные свернуть свою деятельность на 75%. Мы столкнулись с явлением, когда онлайн кредиты в этот момент выдавало только ограниченное число компаний.

Сейчас карантин постепенно уходит в прошлое, и многие микрофинансовые организации пытаются вернуть хотя бы часть старых объемов, активно предлагая финансовые займы населению. Выходят из подполья многие известные компании, предлагающие людям микрозаймы без процентов на карту.

Не запутаться в изобилии финансовых компаний можно только сравнив условия кредитования и другие факторы, которые популярные компании предлагают своим клиентам. Почему все же стоит обратить свой взор на МФО? Это не только популярная и доступная услуга, но и быстрый и простой способ получить на свою банковскую карточку реальные деньги. Микрозаймы сегодня развиты до такой степени, что они разрушили банковскую монополию, установленную до недавних пор на выдачу кредитов населению. И главный плюс МФО в том, что они не требуют залога и огромного пакета документов. А все решения по заявкам принимаются в рекордные сроки, 20-30 минут.

На что стоит обращать внимание при выборе МФО?

Первый и главный критерий, на который стоит обратить внимание клиента – величина процентной ставки. Далее стоит исходить из доступной для вас денежной суммы. Немаловажную роль играет в отношениях между клиентом и финансовой компанией уровень обслуживания. Можно проанализировать отзывы клиентов в сети, а можно обратиться к рейтингу финансовых компаний. Почему ему стоит доверять и по каким критериям оценивают МФО после их выхода из карантина?

Ради получения достоверной информации была проведена комплексная оценка сразу по нескольким параметрам, касаемых обслуживания клиентов. Большинство сайтов выделяют 5 ключевых критериев и оценивают МФО по таким показателям как:

  • актуальность и достоверность информации, выложенной на сайте компании;
  • наличие системы BankID;
  • качество работы службы техподдержки;
  • способы погашения займов;
  • скидки, бонусы и программа лояльности для постоянных клиентов.

Итак, если вы хотите получить качественное обслуживание, обратите внимание на рейтинг тех компаний, которые получили высокие баллы по всем критериям оценки.

Какие компании не принимались во внимание во время составления рейтинга? Во-первых, те, кто кредитует исключительно предпринимателей и не предоставляет финансовые ссуды обычным гражданам. Во-вторых, организации, которые не работают по всей территории Украины, а кредитуют только в определенном регионе или в столице.

Рассмотрим подробнее критерии оценки, по которым проводиться отбор МФО. И тогда поймем, как именно составляется их рейтинг на большинстве сайтов.

Актуальность информации, выложенной на официальном сайте

Как ни странно, это головная боль для клиентов. Казалось, в XXI веке вся информация в свободном доступе, но не тут-то было. Многие МФО в заявке указывают одни данные, а на деле цифры и процентные ставки оказываются абсолютно другими. Необычайно важно, чтобы на сайте компании были указаны все условия кредитования. Клиент должен понимать еще до подписания кредитного договора, на какие условия он соглашается.

Вы должны видеть реальную стоимость кредита, размер пени и штрафов за неуплату, чтобы понимать, с чем имеете дело. С этой целью сайты МФО и были изучены. В расчет бралась информация о: штрафных санкциях, процентных ставках, комиссии, существовании пролонгации, ее дополнительной стоимости, наличии льготного периода и бесплатного первого кредита. Если на сайте компании есть информация про каждый из этих параметров – к рейтингу МФО добавляется определенный балл. Иногда даже не один, а определенное значение. Например, 4,5.

При составлении рейтинга внимание обращалось также на доступность информации. Если данные про процентные ставки и пеню приходиться искать в глубинах сайта – баллы снижаются.

Принадлежность к системе BankID

Что собой представляет эта система? Это один из способов верификации клиента в Украине. Верификация представляет собой проверку карты клиента и привязки ее к личному кабинету финансовой компании (в случае с МФО). Но не это главное – один раз зарегистрировавшись в BankID, вы существенно упростите себе жизнь. Почему? Ваши данные будут автоматически зарегистрированы в системе. А это значит автоматическое заполнение полей, что ускоряет получение кредита в разы. Если компания подключена к BankID, это добавляет ей сразу несколько баллов (например, 5).

Поддержка пользователей

Чтобы проверить этот критерий, профильные сайты проводили многошаговую проверку. Зато теперь клиентам проще оценить МФО по всем этим параметрам. Что предпринималось в этом плане? Несколько раз проводился дозвон в каждую из компаний и каждый раз специалистам задавались стандартные вопросы:

  • размер процентных ставок;
  • срок кредитования;
  • нужны ли поручители.

Кроме ответа на стандартные вопросы оценивалась время работы поддержки, время ожидания звонка, скорость общения и компетентность оператора на линии. Поддержка в популярных мессенджерах, онлайн-чат и существование бесплатного номера горячей линии были дополнительным плюсом.

Количество каналов погашения

Относительно каждого участника рейтинга брались во внимание способы погашения: только в личном кабинете или с помощью терминала, кассы банка, компаний партнеров. Здесь все ясно – больше способов, больше баллов.

Программы лояльности и бонусы

Тут можем немного расстроить, учитывая нестабильную ситуацию в стране и в мире, при составлении последних рейтингов, этот критерий не учитывался. Многие МФО в качестве вынужденной меры свернули большинство программ лояльности и даже временно убрали бонусный беспроцентный кредит.

Какой критерий был предложен вместо последнего? Это возможность при желании получить оффлайн бумажный экземпляр договора, вместо электронного. И этот параметр действительно важен, поскольку так на руках у клиента есть реальная бумага, подтверждающая все подписанные им условия сделки. Обычно такой договор можно распечатать прямо с сайта МФО. Ну а возможность ознакомиться с предварительным содержанием договора еще до момента подачи заявки только добавляло МФО баллов.

Учитывая все указанные выше критерии, и создается рейтинг кредитных компаний. Если у компаний совпадают баллы, то места будут распределяться следующим образом:

  1. Ключевой считается оценка по первому параметру – полнота и достоверность сайта.
  2. Место в рейтинге занижалось, если на разных страницах сайта она была подана по-разному.
  3. Если у двух МФО одинаковое количество баллов, выше в рейтинге будет стоять та, которая сохранила даже после карантина программу лояльности.
  4. Если по всем параметрам баллы совпадают, тогда выше в рейтинге будет стоять та компания, которая получила лицензию раньше, а значит, имеет больший опыт работы на рынке.

Теперь вы знаете, как именно МФО оценивают сайты в своем личном рейтинге. Надеемся, эта информация поможет вам принять правильный выбор.